ธปท. ขยายเกณฑ์กำกับธุรกรรมฝากเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน มีผล 1 พ.ย.2569 ย้ำไม่กระทบการใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ให้ความสำคัญกับการป้องกันปัญหาเงินเทา ยกระดับความโปร่งใสและความปลอดภัยของระบบการเงินไทย จึงออกประกาศ ธปท. ที่ 57/2569 เรื่อง หลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569 เป็นต้นไป

หลักเกณฑ์ใหม่กำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น (Enhanced Due Diligence: EDD) สำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน เช่น สอบถามแหล่งที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ของธุรกรรม หรือขอเอกสารประกอบ โดยพิจารณาตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า

ธุรกรรมที่เข้าข่ายตรวจสอบ ครอบคลุมการทำรายการผ่านสาขา ได้แก่

– ฝากเงินสด

– ฝากเช็คหรือดราฟต์

– แลกธนบัตรสกุลเงินบาท

– รับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือดราฟต์

– ซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

– ชำระค่าเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน

หากพบธุรกรรมผิดปกติหรือไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า สถาบันการเงินต้องรายงานให้ ธปท. ทราบ เพื่อป้องกันการใช้ระบบธนาคารเป็นช่องทางกระทำความผิดหรือดำเนินกิจกรรมผิดกฎหมาย

อย่างไรก็ตาม หลักเกณฑ์นี้ใช้เฉพาะธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านสาขา ไม่กระทบการใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ พร้อมกำหนดให้สถาบันการเงินคำนึงถึงความสะดวกของลูกค้า และมีแนวทางดูแลผู้ที่ได้รับผลกระทบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม

มาตรการดังกล่าวสอดคล้องกับแนวทาง Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services ซึ่ง ธปท. ริเริ่มและผลักดันร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และกลุ่มธนาคารโลก (World Bank Group) เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของภาคการเงินในการป้องกันและรับมือภัยทุจริต