เมื่อมีค่าใช้จ่ายก้อนโตเข้ามาแบบไม่ทันตั้งตัว ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมลูก หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่น ๆ ควรทำอย่างไรดีถ้าเงินในบัญชีไม่พอ? สินเชื่อรถแลกเงิน คือทางเลือกที่น่าสนใจ โดยคุณสามารถใช้รถที่มีอยู่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้โดยที่ไม่ต้องขาย ไม่ต้องหยุดใช้งาน และไม่ต้องรอนาน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วนแต่ยังอยากรักษาทรัพย์สินไว้เหมือนเดิม แต่ควรเลือกสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี? บทความนี้มีคำตอบ!

ชวนมาทำความรู้จัก “สินเชื่อรถแลกเงิน” คืออะไร?

สินเชื่อรถแลกเงิน คือรูปแบบของสินเชื่อที่ให้คุณนำรถยนต์ที่เป็นเจ้าของอยู่แล้ว มาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินกู้จากสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อรถแลกเงิน โดยที่ยังสามารถใช้งานรถคันเดิมได้ตามปกติ ไม่จำเป็นต้องขายหรือจอดทิ้งไว้ ต่างจากการขายรถเพื่อนำเงินสดมาใช้ เพราะวิธีนี้ช่วยให้รักษาทรัพย์สินไว้ได้ พร้อมมีเงินก้อนไว้ใช้จ่ายในยามจำเป็น

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม และไม่โอนเล่มคืออะไร?

หลายคนสงสัยว่าสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มทะเบียนกับไม่โอนเล่มทะเบียน แตกต่างกันอย่างไร และแบบไหนเหมาะกับตนเอง วันนี้เรามีคำตอบมาให้

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คือการขอสินเชื่อที่ผู้ขอกู้ต้องนำเล่มทะเบียนรถตัวจริงไปโอนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์จากเจ้าของรถเป็นชื่อของผู้ให้สินเชื่อ ซึ่งเป็นการนำรถไปเป็นหลักประกันเต็มรูปแบบ โดยเมื่อผ่อนชำระครบแล้ว จึงจะมีการโอนกรรมสิทธิ์คืนกลับมา ข้อดีคือได้วงเงินสูงกว่าแบบไม่โอนเล่ม ดอกเบี้ยต่ำกว่า เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่และพร้อมโอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม คือการขอสินเชื่อรถแลกเงิน โดยที่เจ้าของรถยังคงถือกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียนอยู่ ไม่ต้องมีการโอนชื่อใด ๆ แต่จะใช้การจดทะเบียนภาระผูกพันแทน โดยสถาบันการเงินจะยังมีสิทธิ์ยึดรถหากผิดนัดชำระ ข้อดีคือไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียน ขั้นตอนง่ายและรวดเร็ว เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน ไม่อยากยุ่งยากกับเรื่องเอกสาร

ทำไมต้องขอสินเชื่อรถแลกเงิน มีข้อดียังไงบ้าง?

คุณสามารถใช้รถเป็นหลักประกัน เพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ไม่ยาก แถมยังได้เงินไว ใช้รถได้ตามปกติ และไม่ต้องขายรถทิ้งด้วย โดยสินเชื่อรถแลกเงินมีข้อดี ได้แก่

• ได้เงินก้อนทันที: ผู้ที่มีรถและคุณสมบัติผ่านเกณฑ์ จะสามารถใช้รถเป็นหลักประกันเพื่อขอกู้สินเชื่อรถแลกเงินได้วงเงินค่อนข้างสูง โดยวงเงินที่อนุมัติขึ้นอยู่กับสภาพรถ อายุรถ มูลค่าประเมิน และคุณสมบัติของผู้ขอกู้เอง
• ยังใช้รถได้เหมือนเดิม: หลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติแล้ว เจ้าของรถยังสามารถใช้รถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ได้ตามปกติ เพียงวางเล่มทะเบียนรถไว้เป็นประกันเท่านั้น จึงสะดวกทั้งเรื่องการเงินและการใช้ชีวิตประจำวัน
• สมัครง่าย ขอแค่มีรถชื่อตัวเอง: ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อประเภทนี้ค่อนข้างง่าย โดยเฉพาะในยุคดิจิทัลที่หลายสถาบันการเงินให้บริการสินเชื่อรถแลกเงินผ่านช่องทางออนไลน์ แค่มีรถเป็นชื่อของตนเอง เอกสารพร้อม ก็สามารถยื่นสมัครและรอผลอนุมัติได้ไม่ยาก

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงิน คิดยังไง?

เมื่อขอสินเชื่อรถแลกเงิน สิ่งสำคัญที่ควรรู้คือดอกเบี้ย ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้ โดยปกติจะมีการคิดแบบลดต้นลดดอก หมายความว่ายิ่งจ่ายเงินต้นได้มาก ดอกเบี้ยก็จะลดลงตาม สูตรการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงิน คือ

(เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวัน / จำนวนวันในรอบปี)

• เงินต้นคงเหลือ: คือยอดเงินที่ยังไม่ได้ชำระ (หลังจากหักยอดชำระงวดก่อนแล้ว)
• อัตราดอกเบี้ยต่อปี: ดอกเบี้ยที่ตกลงกับผู้ให้บริการ เช่น 10%, 15% ต่อปี เป็นต้น
• จำนวนวันที่ใช้เงิน: นับตั้งแต่วันแรกของงวดจนถึงวันจ่าย
• จำนวนวันในรอบปี: 365 หรือ 366 วัน ขึ้นอยู่กับปีนั้น ๆ

เช่น คุณขอสินเชื่อรถแลกเงินวงเงิน 150,000 บาท อัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ 12% ต้องการคำนวณดอกเบี้ย รายเดือน (30 วัน) โดยปีนี้มี 365 วัน ในรอบเดือนนี้ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย (150,000 x 12% x 30) / 3651,479.45 ≈ 1,479.45 บาท

สินเชื่อรถแลกเงินเจ้าไหนดีสุด เลือกยังไง?

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน สิ่งสำคัญที่สุดคือเลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและตรวจสอบเงื่อนไขให้รอบคอบ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่เหมาะสมกับคุณที่สุด

• เลือกแหล่งขอสินเชื่อถูกกฎหมาย: ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร หรือแหล่งเงินกู้ประเภท Non-Bank ต้องได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถตรวจสอบได้ง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์ของ ธปท. ในหัวข้อ “BOT License Check”
• สอบถามรายละเอียดให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ: เช่น อัตราดอกเบี้ยจริงเป็นแบบไหน มีค่าธรรมเนียมอะไรแฝงไหม ต้องโอนเล่มทะเบียนหรือเปล่า การสอบถามก่อน จะช่วยให้ไม่เสียเปรียบในภายหลัง
• อ่านรีวิวจากผู้ใช้งานจริง:  อย่าเชื่อแค่โฆษณา รีวิวจากผู้ใช้งานจริงจะช่วยให้เห็นภาพจริง และเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียได้ดีกว่า
• ตรวจสอบสัญญาอย่างละเอียด: ก่อนเซ็นสัญญาทุกครั้ง ควรอ่านให้ครบทุกบรรทัด ทั้งเรื่องอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน เงื่อนไขการผิดนัด หรือค่าปรับต่าง ๆ เพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบ
• มีบริการที่ตอบโจทย์: เช่น มีบริการไปหาถึงที่แบบ “เดลิเวอรี” ไม่ต้องลางานไปธนาคารให้ยุ่งยาก แค่กรอกข้อมูลเบื้องต้นแล้วรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ

สินเชื่อรถแลกเงิน ตัวช่วยที่ใช่สำหรับคนมีรถ

สิ่งสำคัญที่สุดในการเลือกสินเชื่อรถแลกเงิน คือการเลือกอย่างมีสติ อ่านสัญญาให้ครบ และอย่าลืมเปรียบเทียบเงื่อนไขหลาย ๆ เจ้า เพื่อให้มั่นใจว่าเรากำลังเลือกแหล่งเงินกู้ที่ “ใช่” และ “เหมาะ” กับเราที่สุด เพราะสินเชื่อรถแลกเงิน อาจเป็นเครื่องมือช่วยชีวิตได้ในยามจำเป็นถ้าใช้ให้ถูกวิธี

ถ้าใครกำลังมองหา สินเชื่อรถแลกเงิน ที่สะดวก ปลอดภัย และมีบริการที่ตอบโจทย์จริง ๆ บริการหนึ่งที่น่าสนใจ คือสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน เพราะหลังอนุมัติสินเชื่อแล้ว ยังมีการให้บัตรกดเงินสดแถมมาด้วย สามารถกดเงินจากตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง แถมไม่เสียค่าธรรมเนียมการกด ไม่จำกัดอาชีพผู้สมัคร ขอแค่มีรายได้ตามเกณฑ์ และแสดงหลักฐานได้ชัดเจน ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำ หรือค้าขายเล็ก ๆ ก็สามารถสมัครได้ ที่สำคัญ วงเงินอนุมัติถือว่าสูงพอสมควร เป็นทางเลือกน่าสนใจสำหรับคนที่มีรถปลอดภาระในมือ